جهش 100 میلیارد تومانی سود بیمه نوین

به گزارش خریدار،این شرکت دو ماهه ابتدایی سال مالی 1402 را با ثبت تراز عملیاتی مثبت 42 میلیاردی به پایان رسانده است. در این مدت مبلغ 402 میلیارد تومان درآمد از محل صدور حق بیمه شناسایی شده که نسبت به مقطع مقایسه‌ای 105 میلیارد تومان افزایش یافته است. سهم هر یک از انواع حق بیمه‌ها در سبد درآمدی شرکت به شرح نمودار زیر است:

با عنایت به گزارش عملکرد دو ماهه منتهی به اردیبهشت 1402، در می یابیم که در دوره جاری طرح های بیمه باربری و مسئولیت استقبال خارق العاده ای از سوی مشتریان شرکت داشته است، به نحوی که درآمد ناشی از صدور حق بیمه‌های باربری با ثبت رشد 4 برابری از 17 به 68 میلیارد رسیده است. همچنین درآمد صدور حق بیمه‌های مسئولیت نیز 2 برابر شده و با افزایش 25 میلیاردی به 50.6 میلیارد تومان رسیده است. در این مدت دو ماهه، خسارتی به دارندگان حق بیمه‌های باربری پرداخت نشده و نسبت خسارت بیمه مسئولیت نیز 25 درصد محاسبه شده است.

عملکرد ماهانه اردیبهشت نیز با احتساب 224 میلیارد تومان درآمد و 213 میلیارد تومان خسارت پرداختی به دارندگان حق بیمه، به تراز عملیاتی مثبت 10.3 میلیاردی ختم شده است. در این ماه، شاهد جهش 90% درآمد صدور حق بیمه نسبت به ماه مقایسه‌ای هستیم. ارزش این درآمدها با افزایش 106 میلیاردی به 224 میلیارد تومان رسیده است. برای درک بهتر تغییرات درآمدی به نمودار زیر توجه فرمایید:

آنالیز صورت‌های مالی دوره 1401:

در دوره 1401، درآمد واحد تجاری از محل صدور حق بیمه 3.03 همت گزارش شده که مبین رشد نزدیک به 50% نسبت به مقطع مقایسه‌ای است. صدور حق بیمه‌های غیر ثالث نسبت به مقطع مقایسه‌ای، 56% رشد را ثبت کرده‌اند.

با وجود رشد 1 همتی درآمدهای صدور حق بیمه، خسارات پرداختی با افزایش 436 میلیاردی به 1.09 همت رسیده و نسبت خسارت این دوره با افزایش 3 واحدی نسبت به مقطع مقایسه‌ای ( 48% ) به 51% رسیده است. برای دوره 1402، درآمد صدور حق بیمه 4.07 همتی هدف‌گذاری شده است.

در دوره 1401، خالص درآمد حق بیمه با رشد 448 میلیاردی از 991 میلیارد تومان به 1.43 همت رسیده است. خالص درآمد حق بیمه از تفاضل حق بیمه ناخالص و حق بیمه اتکایی حاصل می شود. طی سنوات گذشته، روند تغییرات دو فاکتور مذکور به شرح زیر است:

گفتنی است که در بودجه عملیاتی 1402، خالص درآمدهای حق بیمه 2.12 همت برآورد شده که در صورت تحقق، شاهد رشد 48% نسبت به دوره 1401 خواهیم بود.

عملکرد مدیران سازمان در مدیریت و سرمایه‌گذاری منابع بیمه‌ای نسبت به مقطع مقایسه‌ای ( دوره 1400 ) بهبود قابل ملاحظه‌ای داشته است. به‌طوری که در دوره 1401، از محل سرمایه‌گذاری این منابع 235 میلیارد تومان درآمد شناسایی شده که نسبت به دوره مشابه، 76 میلیارد تومان افزایش را نشان می‌دهد.

ارزش درآمدهای عملیاتی (بیمه‌ای) این واحد تجاری در دوره 1401، 601 میلیارد تومان رشد داشته و از 1.27 همت دوره مقایسه‌ای به 1.88 همت رسیده است.

با احتساب 1.7 همت هزینه‌های بیمه‌ای ( اعم از خالص خسارت پرداختی 1.25 همت، سهم مشارکت در منافع 44 میلیارد، ذخایر فنی 10.6 میلیارد، سایر هزینه‌های بیمه‌ای 394 میلیارد )، سود ناخالص شرکت 181 میلیارد تومان محاسبه شده است.

عملکرد نهایی دوره 1401 به ثبت سود 38.3 میلیاردی ختم شده است. از دیگر دستاوردهای شرکت در این دوره می‌توان به:

1- عملکرد بهتر شرکت نسبت به بودجه پیش بینی شده ( پوشش 101% بودجه دوره 1401 )

2- نسبت خسارت کمتر از میانگین صنعت: نسبت خسارت شرکت 51.44 درصد بوده که از میانگین صنعت (57.3)کمتر است.

3- افزایش مراکز درمانی طرف قرارداد با شرکت که نوید بخش افزایش صدور حق بیمه‌های درمانی است.

4- عقد قرارداد با چهار بانک بزرگ کشور جهت ارائه خدمات بیمه‌ای

وجوه نقد عملیاتی که فاکتوری کلیدی در تداوم فعالیت های بیزینس است، با رشد 25 میلیاردی به 99 میلیارد رسیده است. در ساختار هزینه‌های مالی به چشم نمی خورد ( فاقد تسهیلات بانکی ).

سرمایه اسمی شرکت در اردیبهشت 1401، پس از افزایش 90.5% از محل سود انباشته به 500 میلیارد تومان رسید. مانده سود انباشته نیز 178 میلیارد تومان گزارش شده است.

نمودار قیمت سهم نیز به شرح زیر تحلیل شده است:

قیمت در یک کانال دو ساله در حال حرکت است. در حال حاضر ، پس از یک رشد 160% ، در میانه کانال در حال استراحت است. منطقه قیمتی فعلی، تلاقی خط روند ، فیبو 68% و مقاومت قبلی قیمتی می باشد و پتانسیل خوبی برای بازگشت قیمت دارد. در صورت تداوم اصلاح قیمتی، کف قیمتی 120 – 130 تومان می توان منطقه حمایتی قوی در نظر گرفت.

در صورت حرکت رو به بالا ، نخستین مقاومت در سر راه قیمت ، عدد رند 300 تومان و پس از آن ، سقف کانال دو ساله است.